个人贷款购房者刘丰日，拿着一本厚厚的个人申请住房贷款的文件，长嘘了一口气：总算要办完了，真是跑断腿，磨破嘴，个人贷款购房不容易呀。他很坦率地谈起自己的贷款经历：
个人贷款购房我不是现在才想的，早在1998年初，当国家决定各商业银行开办个人住房抵押贷款业务不久，我就曾试图办理个人贷款购房，但当时跑了一段时间后感觉手续太繁杂，比如要单位或亲属出面担保，贷款时间说是最多15年，可到了基层信贷部，最多只给贷6—7年，所以就搁置了下来。
当时听说能办理个人住房贷款的只有个体、私营业主，像我这样的工薪族，一般是不给办的，其原因是贷款时间短，月还款数额高，每月没有5000元左右的收入，银行不相信你能还上。
1998年下半年，银行的“个贷”时间明显放宽（最长可达30年），手续也明显简化，加上国家实行的住房分配货币化政策出台，为工薪族提供了圆梦的机会。年初，我相中了一套126平方米的住宅，总价28．5万多元，我个人拿总价的30％多，约9．5万元，向银行抵押贷款19万元，贷款期限为15年，就这样买下了一套住宅。
说起贷款买房，虽然政策放宽了，手续简化了，但真正跑起来也还是不容易，尤其是开发商和办理手续的中介机构，令人不可思议。首先是开发商，有许多不规范的地方，如商品房的“三证”中，没有质量合格证，商品房质量仅凭眼睛看。其次，在签订合同时，大多由开发商自行填写，只给购房人看一眼了事，有些保护购房人合法权益的条款，他们总是以各种借口不填。三是到底有多少收费项目，需要准备多少贷款材料，不一次性说清楚，让购房者跑“瞎道”，增加购房成本。像我这次跑贷款，开发商提供的《个人购房银行贷款申请须提供资料》中列有：夫妻双方身份证、户口簿、结婚证或离婚证、未婚证明、商品房购销合同、已交购房款收据、夫妻双方收入证明，别的就没有了。可银行和贷款担保公司却还要商品房销售许可证、抵押房方位图、新建商品房楼房牌编号审批表等，这些都需要你往返几次才能跑齐。如公证部门，除要你户口簿上户主和配偶的户口复印件外，还要户口簿扉页的复印件，你要是不知道，当天的公证排号就被取消，还得重排。请担保部门验房，如果约定的时间你有事，再排号就得半个月以后。像这样的事在办理贷款购房过程中很多。现在有对外商的“一站式”服务，有对个体、私营业主的“一站式”服务，为什么没有对商品房消费者的“一站式”服务呢？就拿验房来说，必须由买房人出车接送验房人，否则他们就不去或拖着不办，简直能把你急死。
更令人难以理解的是，国家三令五申要求中介机构做好优质服务，简化手续，减少收费项目，降低收费标准。但一些中介部门却趁着垄断服务多收费、滥收费，或只收费不服务，办完个人抵押担保手续后，收费高达8000多元，如办证押金5040元（含契税）、保险费1710元、抵押登记费用200元、担保费1520元、服务费230元。在这些费用中，除担保费、服务费、保险费开的是专用发票外，其余都是“三联收据”，给人的感觉是不合理收费。特别是保险费，应征求当事人的意见，是否愿意参加保险，他们不但不这样做，简直是强制性收费，否则就不给办手续。更令人不可理解的是，贷款手续办完后，到开发公司拿钥匙，又冒出一大堆收费要求，什么市里规定的物业管理基金（占购房款总额的3％，不包括小区的物业管理费）、煤气开栓费、一次性交齐3年的采暖费、电子对讲门费等等，又大约2万元，真令人难以招架。对于一辈子只有这一次购房经历的人来说，买房好像鱼儿“咬钩”了一样的感觉。
中国房地产报曹智
